Structuri Patrimoniale
Învelișurile de asigurare și structurile patrimoniale bine construite protejează capitalul de volatilitate, litigii și tranziții neplanificate.
Dincolo de polița standard — instrumente juridice care separă, protejează și transferă patrimoniul.
Învelișurile de asigurare (insurance wrappers) sunt structuri juridice care permit deținerea și administrarea unui portofoliu de active — acțiuni, obligațiuni, fonduri alternative — în interiorul unui contract de asigurare de viață cu componentă investițională. Avantajele principale includ protecția față de creditori, eficiența fiscală în jurisdicțiile aplicabile și simplificarea transferului patrimonial la succesiune. La AdvisorySphere, analizăm dacă un wrapper este potrivit pentru profilul dumneavoastră, identificăm jurisdicția optimă (România, Luxemburg sau altele din spațiul UE) și coordonăm implementarea cu furnizorii selectați. Nu suntem distribuitor de produse de asigurare; rolul nostru este de consultant independent care evaluează opțiunile în interesul exclusiv al clientului.
Fiecare structură are avantaje și limite — alegerea depinde de obiectivele și profilul specific al clientului.
Portofolii de active administrate în interiorul unui contract de asigurare de viață. Oferă flexibilitate în alegerea activelor, eficiență în transmiterea patrimoniului și, în funcție de jurisdicție, avantaje fiscale documentate.
Organizarea activelor prin societăți holding permite separarea riscului operațional de patrimoniul personal, eficiență în distribuirea dividendelor și planificare succesorală cu mai multe niveluri de control.
Pentru clienți cu active în mai multe state membre UE, analizăm structuri care optimizează conformitatea fiscală și reduc fricțiunile administrative, respectând integral reglementările aplicabile.
Transparența privind limitele serviciului face parte din angajamentul nostru fiduciar.
Nu distribuim produse de asigurare și nu primim comisioane de la furnizori — evaluăm opțiunile exclusiv în interesul dumneavoastră. Nu garantăm avantaje fiscale specifice: legislația fiscală se modifică, iar orice structură trebuie revizuită periodic de un avocat fiscal specializat. Nu administrăm direct activele incluse în structuri — rolul nostru este de arhitect și coordonator, nu de administrator de fond. Dacă situația dumneavoastră presupune active în jurisdicții non-UE cu regimuri fiscale complexe, vă vom direcționa către specialiști cu expertiză specifică acelor jurisdicții.
„Înainte să lucrăm cu AdvisorySphere, activele familiei noastre erau dispersate în trei jurisdicții fără o logică coerentă. Au construit o structură holding cu wrapper luxemburghez care a simplificat dramatic administrarea și a clarificat planul de succesiune pentru copiii noștri.”
Alexandru Dumitrescu, Timișoara
Programați o sesiune de analiză — evaluăm situația dumneavoastră și identificăm oportunitățile de structurare.
Contactați echipa